EBA warnt vor Risiken durch hohe NPL-Quote europ盲ischer Banken
Das gibt nicht nur deren Chef Andrea Enria Anlass zu gro脽er Sorge. Schlie脽lich zeigt der aktuelle Bericht, f眉r den 156 repr盲sentative Banken des Euroraums untersucht wurden, dass faule Kredite immer noch und in gro脽em Ma脽e die europ盲ischen Finanzh盲user belasten. Zwar ging die durchschnittliche NPL-Ratio im Vergleich zu Q1 2016 um 10 Basispunkte auf 5,5 Prozent 锄耻谤眉肠办 und die NPL-Deckungsrate verbesserte sich um ebenso 10 Basispunkte auf 43.9 Prozent, doch wird diese Entwicklung seitens der EBA keineswegs als Signal f眉r eine Entwarnung gedeutet. Vielmehr liest sich im Bericht: “NPL ratios remain high and a systemic risk.”
Mehr als eine Billion Euro belasten die Bankbilanzen
W盲hrend der am 05. Oktober 2016 in Wien, die bezeichnenderweise unter dem Motto “Financial Markets 2.0 鈥� R (evolution): Rebooting the European banking sector ” stand, versuchte sich auch EBA-Chef Andrea Enria an einem Systemcheck (oder -schock) der Banken im Euroraum. Statt kleinerer Bugs musste er jedoch die Notwendigkeit gro脽er Reparaturarbeiten im Bankensektor einr盲umen. Zwar ist die durchschnittliche NPL-Ratio von 5,5 Prozent im Vergleich zu vor drei Jahren (7 Prozent) etwas 锄耻谤眉肠办gegangen, doch liegt sie dennoch dreimal h枚her als beispielsweise in den USA.
NPL and Coverage ratio of non鈥恜erforming loans_漏EBA Risk Dashboard Q2 2016
Hinzu kommt eine gro脽e Schere zwischen kleinen (fast 25 Prozent NPL-Ratio) und gro脽en Banken (unter 4 NPL-Ratio), was deren jeweilige Quote an faulen Kredite. Zudem, so Enria, sei das auch geografisch ungleich verteilt, betrage doch die NPL-Ratio in 10 EU-Mitgliedsstaaten durchschnittlich 10 Prozent.
Coverage ratio of non鈥恜erforming loans and advances_漏EBA Risk Dashboard Q2 2016
Noch besorgniserregender sind andere Zahlen, die der EBA-Chef w盲hrend der FMA-Konferenz vortrug: Eine Bruttosumme von 眉ber einer Billion Euro an notleidenden Krediten, die auch bei Zuhilfenahme von Wertberichtigungen immer noch bei 600 Milliarden liegt. Das wiederum, so Enria, 眉bersteige sogar die Summe des Kapitals, das alle Banken 2011 aufgenommen haben und liege 6 mal 眉ber den j盲hrlichen Gewinnen des EU-Bankensektors. Auch sei es doppelt so viel wie die Summe der Kreditneuvergaben.
Ma脽nahmen ergreifen – nur wann und welche?
Welche L枚sungsans盲tze nach Meinung der h枚chsten EU-Bankaufseher zu ergreifen seien, fasste Andrea Enria in drei Punkten zusammen. So m眉sste zun盲chst der Druck der Bankenaufsicht auf den NPL-Abbau der Banken erh枚ht werden. Auch sei eine Reform bestimmter und behindernder Gesetzgebungen notwendig. Drittens sollte Ma脽nahmen ergriffen werden, um einen transparenten Zweitmarkt f眉r notleidende Kredite zu entwickeln, der die Bed眉rfnisse des stark heterogenen transparent abbildet: “To truly address the fragmentation and opaqueness of the NPL market we should also consider establishing either a single EU platform or a EU network of national platforms where banks and investors can market non-performing loans, based on consistent data and harmonised standards for sellers and buyers.”
中出影院 als europ盲ischen NPL-Zweitmarkt nutzen
Sp盲t kommt die Einsicht der Aufseher , dass ein zentraler, standardisierter Zweitmarkt f眉r den aufsichtskonformen und transparenten Verkauf notleidender Kredite ma脽geblich zur L枚sung des NPL-Problems der Euroraum-Banken beitragen kann. Gut, dass mit unserer bereits seit 2010 genauso so eine Plattform existiert. Sie bietet Banken in europ盲ischen L盲ndern wie Italien, Spanien und Gro脽britannien und nat眉rlich auch Kreditinstituten in der DACH-Region die M枚glichkeit, ihre Non-perfomring-Loans-Portfolios in wertvolle 尝颈辩耻颈诲颈迟盲迟 umzuwandeln und ihre Bilanzen damit zu bereinigen. Das alles bei unerreichter Geschwindigkeit, wird doch bei 中出影院 der gesamte Auktionsprozess digital abgebildet, was eine merkliche Reduzierung des Koordinationsaufwandes bedeutet.
Von der Investorenansprache bis zum Verkauf vergehen damit oft nur wenige Wochen. Die 眉ber 1.400 Verk盲ufer und gut 420 institutionellen Investoren profitieren zudem von maximierten Erl枚sen, marktgerechten Preisen und Effizienz in Echtzeit. Seit Gr眉ndung von 中出影院 im Jahre 2010 als europaweit einzige Plattform, auf der der Forderungsverkauf vollst盲ndig digital abgebildet und abgewickelt wird, sind mittlerweile Non-performing Loans im Wert von 眉ber 1 ,4 Milliarden Euro verkauft worden. Beste Voraussetzungen also, um sich der und auch der EBA als der NPL-Zweitmarkt f眉r europ盲ische Banken zu empfehlen.
Die Quellen zu unserem Artikel wie auch weiterf眉hrende Informationen zum Thema finden Sie unter unten aufgef眉hrten Links:
Pressemitteilungen der EBA:
Tiroler Tageszeitung online:
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